DOSSIER DE RACHAT DE CREDITS

RACHAT DE CREDITS : Les Pièces

Afin de préparer votre dossier de rachat de crédits, pour votre rendez vous financier, voici la liste des pièces principales à fournir à votre banquier ou organisme de rachat de crédits :

1. Justificatifs de votre identité : CNI (Carte Nationale d'Identité) pour Vous – Livret de famille pour vos enfants – contrat de mariage
2. Justificatis de domicile : facture EDF ou Télécom aux 2 noms si vous n’êtes pas mariés
3. Vos charges : Tableaux amortissement de tous vos crédits à la consommation et immobiliers 3 derniers relevés de tous vos comptes bancaires
4. Vos ressources : Salariés : 3 derniers bulletins de salaires + Primes éventuelles (13è mois etc ..)
5. Non salariés : 3 derniers avis d’imposition et bilan de la société
6. Revenus fonciers éventuels : déclaration 2044 ou  2044 S

Un conseil, amenez les originaux, mais ne les laissez jamais. Votre organisme de rachat de crédits doit vous faire des photocopies. Garder les orgininaux, il sont à vous et vous pourrez en avoir besoin si vous voulez consulter d'autres banques de rachats de crédits pour faire jouer la concurence.

RACHAT DE CREDITS : Les Frais

1- Pour restructurer vos crédits, un nouveau montage de dossier est nécessaire. De fait la Banque ou l’organisme de rachat de crédits choisi, vous facturera des frais de dossier. Ils sont en général calculés en fonction de votre Capital Restant Dû sur les prêts (environ 1% plafonné à 500 Euros) ou ils sont fixes et aux alentours de 150 euros.

Vous pouvez tenter de négocier ces frais surtout si vous changez de banque, car vous devenez pour elle un nouveau client à plus ou moins fort potentiel.

2- Les Frais de Garantie l’établissement prêteur va financer votre opération de renégociation de prêts en demandant une garantie sur son avance de fonds. Elle s’étudie au cas par cas en fonction de votre actif. Si vous êtes propriétaire, la solution la plus logique suivant le montant emprunté est une reprise d’hypothèque. Les frais peuvent alors varier jusqu’à 5 % du montant emprunté, car cela nécessite la signature d’un acte chez un notaire. Vous pouvez proposer également la caution d’une personne physique, qui se porte garant de vos remboursements et se substitue à vous le cas échéant. Prévoyez toujours ces frais avec votre banque ou organisme de rachat de crédits et pensez à les inclure dans votre nouveau montant à emprunter.

3- Les frais de Remboursement Anticipé. Lorsque vous signez votre contrat de prêt, il est indiqué que si vous souhaitez rembourser votre prêt avant sa date d’échéance, vous devez inclure des pénalités dans votre montant global de frais liés à ce remboursement par anticipation. Ils sont réglementés par la Loi Scrivener et ne peuvent dépasser 3 % du Capital Restant Dû.

Voilà pour l'essentiel des frais complémentaires que vous aurez à prévoir dans le cas d'une opération de restructuration financière par le rachat de crédits. Quel que soit votre interlocuteur, banque ou société de rachat de crédits, faites vous préciser les différents frais, ainsi que leur montant. Celà vous évitera de mauvaises surprises.