RACHAT DE CREDIT ET SURENDETTEMENT

Le surendettement est un constat qui intervient lorsque vos ressources ne sont plus suffisantes pour couvrir vos dépenses. Un endettement admis par les banques et organismes de crédit, et raisonnable, avoisine les 33% - bien que de nos jours ce serait plutôt 31%. Jugez donc de votre situation, en calculant vous même Votre taux d’endettement, voici comment :

- regroupez l’ensemble de vos charges : dépenses de la vie courante (téléphone, EDF, Nourriture, loyer, remboursement crédit immobilier, essence) + Cumul de Mensualités d’emprunts (Prêt voiture, crédit à la consommation, crédit revolving, Prêt personnel) et divisez ce total par le total de vos ressources : Salaires, allocations, aides, revenus accessoires….Vous obtiendrez ainsi votre propre ratio. Pour finir multipliez le total obtenu par 100 et vous aurez votre taux d'endettement.

- Les raisons qui débouchent sur une situation précaire de surendettement se classent généralement en 2 grandes catégories : soit vous avez cumulé trop d’emprunts, conservé les mêmes charges sans que vos revenus n’aient augmenté, soit vos ressources se sont amoindries (dépenses imprévues, accidents de la vie…) et vos dépenses sont restées identiques. Pour éviter de s’enliser dans des situations financières inextricables, mieux vaut agir que laissez « pourrir ». Si la solution de contes de fées, consistant à demander et obtenir une augmentation de salaires auprès de son employeur, tombant pile au bon moment existait, nous ne serions plus confrontés à de telles situations de surendettement. De fait, ne pouvant agir comme nous le souhaitons sur l’élévation de nos ressources (sauf occasionnellement), mieux vaut s’investir sur la diminution de nos charges. Et c’est ici que le rachat de crédits, devient une solution face au surendettement.

- Son montage consiste à rassembler l’ensemble de vos prêts à rembourser : montant global à devoir et mensualités cumulées, afin de les restrusturer en un seul emprunt et une seule mensualité. L’opération peut ainsi vous permettre de diminuer jusqu’à 60% vos remboursements en jouant sur la durée du nouveau crédit accordé et du taux d’intérêt.

- Les banques et organismes financiers par leurs compétences et professionnalisme vous conseillent en fonction des éléments que vous leur fournirez bien sûr : . tableaux d’amortissement de TOUS vos crédits reprenant montant du restant dû avec conditions de pénalités en cas de remboursement anticipé . 3 derniers bulletins de salaires . Justificatifs de votre identité, situation de famille (contrat de mariage éventuel), allocations familiales. Il est possible que vous ayez à changer de banque, si vous préférez contracter ce rachat de crédits dans une banque différente de la vôtre et faire ainsi un changement de domiciliation de vos revenus. Mais beaucoup d’organismes financiers en ligne, offrent l’avantage de ne pas Vous imposer cette modification.L’organisme prêteur aura également le souci de vérifier auprès de la Banque de France, si vous n’êtes pas fiché comme interdit bancaire ou inscrit au fichier des incidents de paiements ou enfin en instance auprès de la commission de surendettement.C’est pourquoi, il vaut mieux encore une fois redresser sa situation financière avant de faire parti d’un Fichier pour certains pendant 5 ou 10 ans où il devient très difficile de trouver alors un organisme prêt à vous avancer de l’argent.Le rachat de crédits s’avère d’autant plus un choix judicieux, qu’en faisant chuter votre taux d’endettement à 33%, vos mensualités jusqu’à 60% , il permet de dégager un reste à vivre convenable pour vous permettre d’épargner et d’avoir à nouveau confiance dans l’avenir pour élaborer des projets constructifs.